Osoby poszkodowane na skutek wypadku, chciałyby wypłaty odszkodowania z OC sprawy tak szybko, jak to możliwe. Trudno się dziwić, bowiem konsekwencje wypadku i związane z tym koszty są wysokie i osoby poszkodowane często nie są przygotowane na ponoszenie nagłych i nieoczekiwanych wydatków związanych z powstaniem szkody.
Ważne jest aby osoba poszkodowana jak najszybciej zgłosiła szkodę do towarzystwa ubezpieczeniowego, w którym sprawca wypadku posiadał polisę OC.
Wzór zgłoszenia szkody, możesz pobrać bezpłatnie z mojego bloga: Wzór zgłoszenia szkody.
O zgłoszeniu szkody pisałam już w innych swoich artykułach, tu Jak napisać zgłoszenie szkody? , tu Zgłoszenie szkody – gdzie, jak, kiedy ? i tutaj Zgłoszenie szkody – wniosek o zadośćuczynienie
Po dokonaniu zgłoszenia szkody, należy uzbroić się w cierpliwość i oczekiwać na stanowisko ubezpieczyciela.
W pierwszej kolejności, ubezpieczyciel po otrzymaniu zgłoszenia szkody podejmuje czynności, które mają na celu ustalenie stanu faktycznego oraz zasadności zgłoszonych roszczeń, jak również wysokości świadczeń, które przysługują osobie poszkodowanej.
Czynności podejmowane przez zakład ubezpieczeń od momentu zawiadomienia o szkodzie do wypłaty odszkodowania w praktyce ubezpieczeniowej są nazwane likwidacją szkody, postępowaniem likwidacyjnym lub postępowaniem wyjaśniającym.
Ile czasu ma ubezpieczyciel na wypłatę odszkodowania z OC sprawcy?
Terminy wypłaty odszkodowania z OC sprawcy
-
wypłata do 30 dni
Termin, w jakim poszkodowany powinien otrzymać świadczenia pieniężne po wypadku reguluje art. 14 ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych. Zgodnie z przywołaną ustawą:
Zakład ubezpieczeń wypłaca odszkodowanie w terminie 30 dni, licząc od dnia złożenia przez poszkodowanego zawiadomienia o szkodzie.
Warto zaznaczyć, iż jest to maksymalny termin do jakiego ubezpieczyciel powinien zająć stanowisko. Tak więc, jeżeli zgłoszenie szkody zawiera wszelkie niezbędne dokumenty wymagane do wydania decyzji i nie ma żadnych wątpliwości co do okoliczności wypadku, ubezpieczyciel nie powinien zwlekać z decyzją do 30 dni, a wydać ją nawet w przeciągu kilku dni. Czy tak się dzieje? No niekoniecznie…
>>> Czy w sprawach o odszkodowanie można dochodzić zwrotu kosztów leczenia w niepublicznych placówkach medycznych? Sprawdź we wpisie: Koszty leczenia prywatnego
-
wypłata do 90 dni
Od powyższej zasady wypłaty odszkodowania w terminie 30 dni istnieją wyjątki, a mianowicie:
W przypadku, gdyby wyjaśnienie w terminie 30 dniowym okoliczności niezbędnych do ustalenia odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń albo wysokości odszkodowania okazało się niemożliwe, odszkodowanie wypłaca się w terminie 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe.
Nie może to jednak nastąpić później niż w terminie 90 dni od dnia złożenia zawiadomienia o szkodzie.
-
wypłata po 90 dniach
Zdarza się, że ubezpieczyciel może wypłacić odszkodowanie nawet po upływie 90 dni od zgłoszenia szkody.
Może tak się zdarzyć wtedy, gdy ustalenie odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń albo wysokości odszkodowania zależy od toczącego się postępowania karnego lub cywilnego.
Obowiązki ubezpieczyciela w przypadku niedotrzymania terminu
– Jeśli ubezpieczyciel nie może wypłacić odszkodowania w standardowym terminie 30 dni, to jest zobowiązany na piśmie powiadomić o tym poszkodowanego, wskazać przyczyny takiej sytuacji oraz określić przypuszczalny termin zajęcia ostatecznego stanowiska względem roszczeń.
>>> O odszkodowaniu, czyli naprawieniu szkody majątkowej, przeczytasz we wpisie: Zadośćuczynienie czy odszkodowanie? Jakie są różnice?
– Ubezpieczyciel ma obowiązek wypłaty bezspornej części odszkodowania w terminie 30 dni od zgłoszenia szkody.
Przyjmijmy, że towarzystwo ubezpieczeniowe ustaliło, że ponosi odpowiedzialność za szkodę. Jednak do ustalenia wysokości przysługujących poszkodowanemu świadczeń, potrzebne jest przesłanie ubezpieczycielowi większej ilości dokumentacji obrazującej rozmiar doznanej szkody. Nie zmienia to faktu, że zakład ubezpieczeń jest zobowiązany wypłacić w terminie 30 dni bezsporną kwotę ubezpieczenia – czyli taką którą oferuje niezależnie od dalszych ustaleń. Pozostała część odszkodowania, zostanie wypłacona w późniejszym terminie – do 90 dni od dnia zgłoszenia szkody.
Bezpodstawne wydłużenie terminu wypłaty odszkodowania przez ubezpieczyciela
Każdego roku do Rzecznika Finansowego trafiają skargi związane z likwidacją szkód przez ubezpieczycieli, a w szczególności z bezpodstawnym wydłużaniem terminu wypłaty odszkodowania.
Towarzystwa ubezpieczeniowe, spóźniając się z wypłatą odszkodowania, niejednokrotnie zasłaniają się zapisem ustawowym o możliwości prowadzenia postępowania likwidacyjnego do 90 dni. Traktują tym samym, ten szczególny termin jako uzasadniony w każdych okolicznościach i nie wskazują przyczyn braku zajęcia stanowiska w wymaganym terminie 30 dni.
W praktyce równie często zdarza się sytuacja, iż termin 90 dni także nie jest zachowany przez towarzystwo ubezpieczeń. Ubezpieczyciel zwleka z wydaniem decyzji, uzasadniając swoją bierną postawę oczekiwaniem m.in. na wynik toczącego się postępowania karnego.
W tej kwestii wypowiedział się Sąd Najwyższy w sprawie o sygn. akt III CKN 1105/98. W uzasadnieniu wyroku czytamy, że „Po otrzymaniu zawiadomienia o wypadku zakład ubezpieczeń obowiązany jest do ustalenia przesłanek swojej odpowiedzialności oraz do zbadania okoliczności dotyczących wysokości szkody. Tego obowiązku, należącego do istoty działalności ubezpieczeniowej, ubezpieczyciel nie może przerzucić na inne podmioty.”
Nie ma więc wątpliwości, że ubezpieczyciel nie może biernie oczekiwać na wynik postępowania karnego dotyczącego zdarzenia, bowiem ciężar ustaleń w zakresie rozmiaru szkody jak i odpowiedzialności spoczywa na ubezpieczycielu. Przeprowadzając postępowanie likwidacyjne, zakład ubezpieczeń powinien wykorzystać wszelkie dostępne mu możliwości pozwalające na określenie stanu faktycznego sprawy i wysokości przysługujących poszkodowanemu świadczeń.
>>> Jakie są najczęstsze rodzaje wypadków w parkach wodnych? Odszkodowanie za wypadek w aquaparku lub wesołym miasteczku
Odsetki ustawowe za opóźnienie w wypłacie odszkodowania
W sytuacji nieuzasadnionego opóźniania wypłaty odszkodowania, poszkodowany ma prawo ubiegać się od ubezpieczyciela o odsetki ustawowe za czas opóźnienia. Odsetek należy żądać kierując do zakładu ubezpieczeń pismo, wskazując, iż termin wypłaty odszkodowania został przekroczony.
Jeżeli masz dodatkowe pytania, śmiało napisz do mnie.
Justyna Małek
radca prawny
***
Zwrot kosztów leczenia po wypadku
Koszty leczenia z OC sprawcy poniesione po wypadku drogowym należą do podstawowej grupy roszczeń przy szkodach osobowych, w których nastąpił uszczerbek na zdrowiu oraz konieczność leczenia lub rehabilitacji.
Kwestię odszkodowania z tytułu poniesionych kosztów leczenia reguluje art. 444 § 1 k.c.: [Czytaj dalej…]
{ 0 komentarze… dodaj teraz swój }